Податки й комісії враховано

ОВДП чи депозит: що вигідніше

Порівняйте чистий прибуток від гривневих облігацій внутрішньої державної позики і банківського вкладу на ту саму суму й строк. Калькулятор враховує податки за кожним інструментом і комісію за купівлю ОВДП.

Для ОВДП — строк до погашення

ОВДП

Дохідність до погашення з пропозиції банку чи брокера

Депозит

Результат

Виправте поля з помилками, щоб побачити розрахунок.

ОВДП дають на 5 219,92 грн більше чистого прибутку: 16,00 % проти 10,78 % річних (різниця 5,22 п. п.).

ОВДП

Чистий прибуток
16 000,00 грн
Ефективна дохідність
16,00 %
Дохід до податків
16 000,00 грн
Податки
0,00 грн
Комісії
0,00 грн
Отримаєте в кінці
116 000,00 грн

Депозит

Чистий прибуток
10 780,08 грн
Ефективна дохідність
10,78 %
Дохід до податків
14 000,04 грн
Податки
3 219,96 грн
Комісії
0,00 грн
Отримаєте в кінці
110 780,08 грн

Ефективна дохідність — річна, після податків і комісій, від усієї вкладеної суми.

Як порівнюються ОВДП і депозит

Ставку депозиту й дохідність ОВДП не можна порівнювати напряму: з процентів за депозитом банк утримує 23 % податків, а дохід за ОВДП не оподатковується. Зате при купівлі ОВДП банк чи брокер може брати комісію. Тому калькулятор рахує, скільки грошей ви отримаєте в кінці строку за кожним варіантом, і переводить це в ефективну річну дохідність:

ОВДП: вкладено = сума − комісія в кінці = вкладено × (1 + дохідність)^(місяців ÷ 12) депозит: в кінці = сума + проценти − 23 % податків з процентів ефективна дохідність = (в кінці ÷ сума)^(12 ÷ місяців) − 1

Приклад розрахунку

100 000,00 грн на 12 місяців.

ОВДП дають на 2 602,58 грн більше чистого прибутку: 14,92 % проти 12,32 % річних (різниця 2,60 п. п.). Вища ставка депозиту не означає вищого доходу.

Чого цифри не показують

Ми не радимо, що обрати: калькулятор показує математику за вашими цифрами.

Припущення та обмеження

Часті питання

Що вигідніше: ОВДП чи депозит?

Порівнювати треба чистий дохід, а не ставки. Проценти за депозитом оподатковуються (23 % разом), а дохід за ОВДП — ні. Тому депозит під 16 % дає після податків приблизно 12,32 % річних і програє ОВДП з дохідністю 15,5 %. Щоб наздогнати ОВДП під 15,5 %, депозит без капіталізації має давати близько 20,1 % річних. Але врахуйте комісію за купівлю ОВДП — її можна ввести в калькулятор.

Чи оподатковуються доходи від ОВДП?

Ні. Проценти за державними цінними паперами, які випускає Мінфін, не включаються до оподатковуваного доходу (пп. 165.1.2 Податкового кодексу), як і прибуток від операцій з ними (пп. 165.1.52). Військовим збором такі доходи теж не оподатковуються (пп. 1.7 п. 16-1 підрозділу 10 розділу XX). Посилання — у блоці під результатом.

Чому моя дохідність ОВДП нижча за ту, що в оголошенні?

Зазвичай через комісію банку чи брокера за купівлю: вона зменшує суму, яка реально працює. Введіть комісію у відсотках або фіксовану суму — калькулятор порахує ефективну дохідність від усіх сплачених грошей. Також банк може продавати облігації на вторинному ринку за ціною, у яку вже закладена його маржа.

Чи можна забрати гроші з ОВДП достроково?

Так, облігації можна продати до погашення — але за ринковою ціною, яка може бути нижчою за ціну купівлі. Депозит теж можна розірвати достроково, однак банк зазвичай перераховує проценти за нижчою ставкою за умовами договору. Калькулятор розглядає обидва варіанти до кінця строку.

Що надійніше: ОВДП чи депозит?

ОВДП — це борг держави. Вклади фізичних осіб у банках гарантує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у межах ліміту, встановленого законом; актуальні умови — на fg.gov.ua. Ризики різні за природою, і ми не беремося їх ранжувати — це рішення за вами.